1樓：歸去來兮路漫漫
簡而言之，住房公積金只不過是單位幫繳納一部分錢，個人繳納一部分錢到公積金管理處，等到你要買房的時候，如果公積金的數額足夠你付房屋的按揭，就可以完全使用公積金貸款；但是如果你的公積金數額較小，你就可以選擇選擇組合貸款或者說商業貸款，然後到時再提取公積金出來就好了。公積金管理處也是與商業銀行合作的，到時錢還是得向銀行申請貸款的，只不過是多走了公積金管理處這樣一個行政部罷了
2樓：王躍軍
簡單點幫你解釋下，就是所有人每月繳點錢，放在一個公共賬戶裡。
等有人要買房子的時候，可以向這個賬戶裡借錢，而利息相對比銀行低一些。
貸款利率較低，是公積金買房的一個優越性。
3樓：匿名使用者
住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國家法律規定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。
職工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶儲存，歸職工個人所有。 這裡的單位包括國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體.
住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委託商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款.
相對於商業住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，首付比例低的優點，缺點在於手續繁瑣，審批時間長。
住房公積金個人購房1～5年期年利率為3.6%，比購房商業貸款低1.17%。6～30年期
年利率為4.05%，比購房商業貸款低0.99%。
近來，關於購房的政策和新聞將買房人的注意力都集中在「第二套房」、「貸款利息
」、「還款方式」等等說法上。可是，對於關係密切的住房公積金，很多人卻不會應用
到位。在職市民繳納的個人住房公積金，是一項強制繳存、統一儲存、專項使用的長期住房
儲金，由員工和其所在單位繳存兩部分構成，屬於個人所有。那麼這筆錢到底該怎麼用
？如何巧用它？下面就介紹幾種巧妙運用的方法。
策略一：額度可靈活使用
按規定，如果夫婦雙方都繳公積金，只能用其中的一個，不能雙方同時使用。
王女士和他的先生都是公司的白領，準備結婚買房時設計出一個絕妙的點子：在和丈
夫領結婚證前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣
算來可節省一大筆錢。
因為兩個人如果共買一套房子，只能用夫婦一個人的公積金額度10萬元，而兩個人分
開買房子就可以各自申請10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當兩套房子
全部裝修好以後，他們把其中的一套以每月1600元的**租了出去，這樣又可以做到
「以租養貸」，減輕了還款的壓力。王女士還打算將來在孩子出生後，把現在的4樓和5
樓兩套居室打通，裝上樓梯，成為一套複式公寓。王女士將公積金貸款的使用真是算計
到家。策略二：組合貸款省萬元
如果你申請下來的公積金貸款額度不夠支付房價款，可以同時辦理個人住房商業貸款
，這種二者相結合的貸款被稱之為組合貸款。
於女士以40萬元購買了某高層單元，在委託按揭公司辦按揭貸款時，要求幫她爭取到
32萬元的公積金貸款。辦理公積金貸款的條件較嚴格，有時未必能完全按買家的要求進
行辦理。32萬元公積金貸款是該套物業成交價的八成，辦這個額度的公積金貸款顯然是
不可能的，一來公積金貸款規定不能超過成交價的七成，二來目前公積金貸款的最高限
額為25萬元。但億達按揭公司人員發現，因為於女士是保險公司的精算師，月收入過萬
元，是銀行的「優質客戶」，所以她申請佔成交價八成的總貸款額，銀行是可以批准
的。於是，在億達按揭公司的幫助下，於女士與銀行等進行了協商，最終辦理了33萬元
的「組合貸款」，即由25萬元公積金貸款和8萬元的商業性貸款組合而成。
儘管同樣是貸款，但商業貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。商業貸款的利率
是4.77%，而公積金貸款的利率是3.6%，這一筆公積金貸款一下就幫王女士省下了好幾
萬元。策略三：巧用公積金購車
目前，汽車消費熱潮正不斷升溫，有的市民購房時資金充裕，沒有申請住房貸款，可
不久後需要購車時資金不足，只好申請購車貸款。其實，更好的做法是在購房時申請住
房貸款，留出資金購車，這樣其實就是巧用住房貸款購車。
如果同樣是10萬元5年期的貸款，住房公積金貸款的月利率是3‰，每月還款額是
1823.66元，而汽車貸款的月利率是5.025‰，每月還款額要2169.2元。目前，有些汽車
銷售商推出10%的利率優惠，即使這樣每月還款額也要達到1952.28元。5年下來，兩者
相差7717.72元。
此外，住房貸款期限更長，可以降低每月還款的金額。目前汽車貸款的期限一般在5年
以下，同樣借款10萬元，5年期汽車貸款每月還款要2169.2元，而20年期的公積金貸款
每月還款只要608.62元。這樣就大大減輕了還款的壓力。
因此，購房者即使買房時資金充裕，也應該事先考慮其他的大宗消費需求，比如購
車、裝修、子女教育等，而申請一定比例的購房貸款，比較合算的是申請純公積金貸
款。 策略四：公積金存款無利息稅
很多人看到自己公積金賬戶裡的錢越來越多，常常會覺得不划算：除了買房或一些特
定情況下才能使用，要「套現」只有等退休，這麼大筆錢不能用實在可惜。很少有人知
道：錢存在公積金賬戶裡是不收取利息稅的，在目前國家規定的利率下，錢存在公積金
賬戶裡，絕對比存銀行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
目前，職工當年儲存的住房公積金比照居民儲蓄活期存款利率即0.72%計息，上一年結
轉的住房公積金儲存本息比照三個月整存整取的利率即1.71%計息。而商業銀行存款整
存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息稅為1.58%，比公積金的利率要低0.13%。
因此，如果不是急於用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金裡絕對省心省力又合算，
更何況存在那裡還有及時貸到第二套房房款的機會。如果既貸了公積金又貸了商業貸款
，與其用公積金賬戶裡的錢抵扣公積金貸款，還不如另外準備一筆錢，先還商業貸款。
策略五：相當可觀的「養老金」
據瞭解，目前很多人只知道「三金」(醫保金、失業保險金和養老金)是必繳的，而沒
有「公積金」則問題不大。事實上，公積金也是法定必繳，員工放棄了「公積金」，也
等於放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說是放棄了一份養老金。
首先是喪失了購房低息貸款的權利。住房公積金個人購房貸款利率是，1～5年期年利
率為3.6%，6～30年期年利率為4.05%。而購房商業貸款的利率是，1～5年期年利率為
4.77%，6～30年期的利率為5.04%。
此外，員工如果一直不動用公積金買房，在退休、或遭遇不幸完全喪失勞動能力時，
個人可以提取住房公積金的全部本息餘額，這可是一筆相當可觀的「養老金」。
因此，隨著生活節奏加快，跳槽、換崗已被市民普遍接受，你應該時刻注意保護自己
的「公積金」。簽訂勞動合同時，員工可以要求企業為其繳納公積金。當變動工作時，
住房公積金本息應轉入新調入的單位職工公積金賬戶下，員工住房公積金賬號也作相應
調整。這樣，你才能充分享受到公積金給你帶來的這些無形「財富」。
住房公集金是什麼意思？怎麼使用？
4樓：俺又回來了
住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
用途一：購房
1、不貸款購房可一次性提取公積金；
2、商業貸款購房可提取公積金用於首付；
3、商業貸款購房可提取公積金償還本息；
4、公積金(組合)貸款購房可提取公積金償還本息。
用途二：建造、翻建、大修住房
在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請提取修建房被批准當月之前(含當月)的公積金金額，提取金額合計不超過修建房費用。
用途三：租房
1、用公積金支付配租或**招租補貼的經濟租賃房房租；
2、用公積金支付市場租房房租。
用途四：父母給兒女購房
1、未使用住房貸款購買自有住房，可提取父母公積金；
2、使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款後可提取父母公積金；
3、使用個人住房公積金(組合)貸款購買自有住房，支付首付款後可提取父母公積金。
用途五：銷戶提取全部餘額
1、離、退休的；
2、農業戶籍職工男滿60週歲，女滿55週歲的；
3、到國外、港、澳、臺地區定居的；
4、完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾並與單位解除或終止勞動關係的；
5、領取失業保險金的；
6、被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關係的；
7、住房公積金賬戶轉入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關係滿2年的；
8、到所在市行政區域外工作並在當地建立和繳存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金餘額。
用途六：納入低保或特困範圍的提取使用
職工被納入城鎮居民最低生活保障或特困救助範圍，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額不超過被納入最低生活保障範圍或特困救助範圍期間以前的住房公積金金額。
用途七：**重大疾病
家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術住院**的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年內，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。
5樓：匿名使用者
首先糾正一下，不是「住房公集金」，而是：住房公積金。
符合下列情形之一，並能按規定提供合法、有效證明的職工，可申請提取個人住房公積金賬戶內的儲存餘額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）達到國家法定離退休年齡，或已正式辦理了離退休手續的；
（三）完全喪失勞動能力，並與所在單位終止勞動關係的；
（四）出境定居的；
（五）償還購買自住住房貸款本息的；
（六）支付自住房屋房租超出家庭月工資收入15%以上部分的；
（七）正在享受城鎮居民最低生活保障待遇的；
（八）本人、配偶及其直系親屬因重大疾病造成家庭生活嚴重困難的；
（九）遇到突發事件，造成家庭生活嚴重困難的；
（十）連續失業兩年以上，家庭人均月收入低於本地區最低工資收入，家庭生活嚴重困難的；
（十一）職工在職去世，有繼承人或受遺贈人領取的；（十二）職工為農業戶口或非本市戶口並與所在單位終止勞動關係的。
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