投保財產險，要是出險了，按市場價值或按重置價值賠償有和區別

1樓：蒙季呼偲

財產險在確定保險金額時是根據保險財產投保時的實際價值或賬面金額

保險合同雙方當事人協商確定的，為了保證保險合同的保障效果，根據被保險人的保障要求可以投保一些附加條款，如：財產增值條款

重置價值條款

等。這些都是為了保障被保險財產在遭遇損失後能迅速恢復到事故前的狀態，當然賠償限額以保險金額為限。

至於按市場價值賠償是指恢復受損財產事故前的狀態的市場評估價。重置價賠償是指受損財產重新購置新件的價值，但賠償金額以保險金額為限。

財產險理賠時在發現保險金額與保險價值相差較大的情況下，必須核實投保時的財產原值及折舊比例，如果是協商保險金額必須堅持比例計算賠付。

2樓：尚抒豐鶴

原值1500萬

投保時按淨值1000萬投保

出險時重置價700萬

既然投保時不是按原值投保的

按淨值投保和按估價投保可以理解為沒有本質上的區別重置價為700萬，即保險標的的保險價值為700萬所以只要保險金額大於保險價值

就可以認為該保單已經足額/超額投保

產生保險標的部分損失的

只要確認足額投保（判斷標準就是保險金額大於保險價值）都是按重置價賠償

如果是全損的

就按保險價值（700萬）賠償

免賠額和殘值都必須扣除

投保財產險，要是出險了，按市場價值或按重置價值賠償有和區別?

3樓：沿江快賠

財產險在確定保險金額時是根據保險財產投保時的實際價值或賬面金額保險合同雙方當事人協商確定的，為了保證保險合同的保障效果，根據被保險人的保障要求可以投保一些附加條款，如：財產增值條款重置價值條款等。這些都是為了保障被保險財產在遭遇損失後能迅速恢復到事故前的狀態，當然賠償限額以保險金額為限。

至於按市場價值賠償是指恢復受損財產事故前的狀態的市場評估價。重置價賠償是指受損財產重新購置新件的價值，但賠償金額以保險金額為限。

財產險理賠時在發現保險金額與保險價值相差較大的情況下，必須核實投保時的財產原值及折舊比例，如果是協商保險金額必須堅持比例計算賠付。

重置價值條款與重置價值保險的區別？

4樓：手機使用者

重置價值條款

重置價值是指:

一、重建或替換受損財產；

但本保險的賠償責任不能因下列原因而增加：

（一）被保險人要求按自己的方式進行重建或替換受損財產；

（二）被保險人在其他地點進行重建或替換受損財產。

二、修理或修復受損財產；

無論採用上述哪一種方式，目的是使受損財產基本恢復至原狀，即經過修理或修復後的財產狀態即不好於也不差於受損產的標準.

特別條件：

一、被保險財產若發生部分損失，需進行修理或修復的費用不能超過該財產全部損失應賠償的金額。

二、若受損財產重新修復或重建所產生的重置費用達85％並高於該財產發生損失時的保險金額，本保險的賠償按該保險金額與受損財產重置價的比例確定，計算方式如下：

受損財產保險金額/受損財產重置價值x損失金額-免賠金額=賠償金額

三、若遇下列情況，本公司的賠償將按受損保險財產的市價計算：

（一）被保險人沒有合理的原因和理由推遲、延誤重建或修復工作；

（二）被保險人沒有對受損財產進行重建、替換、或修復；

（三）發生損失時保險財產由其他有效保險單承保，但該保險單沒有按與本條款一致的重置價值承保。本保險單所載其他條件不變。

重置價值保險（reinstatement value insurance）

"財產保險中對房屋和機器按特定的價值進行保險的一種方式。一般的財產保險只保障保險標的當時的實際價值，不保重置價值。因為根據補償原則，通過補償只能使保險標的恢復到損失發生前的經濟狀況，如果賠償額大於標的當時實際價值，就可能誘使被保險人無視道德危險，以圖從賠款中獲利，故一般保險公司不隨意接受重置價值投保。

由於通貨膨脹、物價**的緣故，保戶即使不斷調整保額，也很難做到足額投保。此時如能購買重置價值保險，則可獲得十足的保障，不必用歷年的折舊積累彌補標的受損後重置的差額。正是鑑於此原因，保戶願意多保一些保額，多付一點保費，按重置價值投保。

保險公司在簽發此類保單時，一般都須附加"重置價值保險條款"以明確雙方責任。在我國較少使用。"

作為保險公估師及資產評估評估師，我認為以上理解是有失公正的。以上解釋可能是一個經濟人或**人可能為了獲得業務而有意誤導被保險人。

保險法對於財產保險規定賠償以實際損失和保險金額為限，若保險價值低於保險金額，則按比例賠付；合同法規定：顯失公正及違法的合同條款是無效的；保險合同的上位監管法是合同法和保險法，故對其中條款應按保險法的要義來理解保險條款。

從資產評估角度而言，無論是重置價值還是市價，都是資產實際價值的一種反映；資產的實際價值是內在的，財產價值可以通過市場法和重置法評估。不同的評估方法適用於不同的評估目的。

財產的重置價值為重新置換或者構建原有財產的費用。在一切險理賠中，財產的保險價值，對於流動資產為出險當時的市價（在綜合險和基本險中為賬面餘額，但一般流動資產的賬面**同其市價差不多），固定資產的保險價值為出險時的重置價值（在一切險附加重置價值條款時或綜合險及基本險）。

要理解好重置價值，就不能脫離損失補償原則，正是由於損失補償原則，才會有「出險時」這一時點，以及重置價值條款中：「等同或近似並且不超過嶄新時的狀態」的限定。

因此出險當時的重置價值，除了是指按照出險時的市場和技術條件核算重置費用外，還應該注意在出險時原有財產已經不是嶄新的這麼一種情況，核算的重置費用也就是重新購置或構建新舊程度近似、功能等同的財產的費用。當然在實踐中，對於房屋建築物，常常只能重建，難以做到同樣新舊程度；機器裝置相對而言容易些，但也常常是很難做到的；因此實際的做法往往是採用新的配件，保險人往往放棄這種用同樣新舊程度的重置要求。所以出險時的重置價值應該就是按基本等同或近似並不超過嶄新狀態這個標準重置，並以出險時實際可實現或儘量貼近這個目標的市場**情況和技術情況來所需的費用。

這種價值可以用許多方法，最主要有兩種：1、成本法：按全新標準下的重置成本扣減適當折舊（這裡的折舊應理解為實際損耗）來評估其重置價值；2市場法：

按同等功能及新舊程度近似裝置的市價加上一定的運輸費、安裝費、稅費等。

如果把重置價值簡單認為全新資產的購置或建造費用，容易造成兩個方面的問題：

1、在核賠時這樣做的可能後果：在被保險人依法已經計提的折舊費用較多，資產淨值已不多時，在損失程度較大或全損的情況下，以這樣的重置價值核損就會讓被保險人的已提折舊變成額外得利（但損失較小時或修復費用低於財產實際價值的85%，可以視為固定資產的正常修理，核賠時不用在修理費用中計提折舊），保險就成了詐騙者的樂園。因為保險**實際上是有社會保障功能的，是所有被保險人繳納形成的，按保險法第十一條第一款：

投保人及保險人訂立保險合同....不得損害社會公共利益。這樣做相當於濫賠，可能是損害了社會的公共利益。

2、在承保時這樣做的可能後果：但核賠時按保險財產出險時的重置價值核賠，保險金額就超過了保險價值，這樣就造成了被保險人多繳了保費的結果。

因此不能總將嶄新標準下的重置成本等同為出險時的重置成本。

在保險業務中，對於較新的固定資產，其重置成本基本上與全新裝置的重置成本相同；對於半新舊的，則最好按同樣或近似新舊程度的替代品的市價加上安裝、運輸、除錯費用、稅費等核定其重置價值。對於已經很舊的、基本接近報廢的固定資產，或已停產，技術也很落後，實際價值已經很低，按重置不好也不壞的標準，重置價值一般應按全新標準的重置成本扣減折舊和損耗來評估，相當於實際價值；其受損後修復費用往往超過實際價值，按損失補償原則，應按重置價值條款特別條件1而鑑定為推定全損，實際損失應按實際價值扣除殘值。被保險人以保險賠付及已計提的折舊和**的殘值來重新購入全新的固定資產。

對於保單承保時，按原值投保的情況，對於保險價值已經大為低於原值的情況如有爭議則參考按保險法第四十條及第三十八條處理。其中第四十條第一條及第二款：保險金額不得超過保險價值，超過的部分無效；第三十八條第二款：

保險標的的保險價值明顯減少時，除合同另有約定外，保險人應當降低保險費，並按日計算退還相應的保險費。

投保財產險，要是出險了，按市場價值或按重置價值賠償有和區別

財產險包括哪些，財產險包括哪些內容

什麼是財產險，什麼是財產保險？

財產險好做還是壽險好做？車險都是怎麼做的

投保財產險，要是出險了，按市場價值或按重置價值賠償有和區別

財產險包括哪些，財產險包括哪些內容

什麼是財產險，什麼是財產保險？

財產險好做還是壽險好做？車險都是怎麼做的

相關推薦