1樓：海躍資訊科技
貸款三查制度
一、貸前調查
什麼是貸前調查是指貸款發放前銀行對貸款申請人基本情況的調查，並對其是否符合貸款條件和可發放的貸款額度做出初步判斷。
調查的重點主要包括申請人資信狀況、經營情況、申請貸款用途的合規性和合法性、貸款擔保情況等。
貸前調查的方法
1.現場調研——直接
現場會談(企業經營和發展的思路，內部的管理)、實地考察(生產、產品、賬款、固定資產、周圍狀況)
2.搜尋調查——間接
搜尋調查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查。這些媒介物包括：雜誌、書籍、期刊、網際網路資料、官方記錄等。搜尋調查應注意資訊渠道的權威性、可靠性和全面性。
3.委託調查：委託調查可通過中介機構或銀行自身網路開展調查。
4.其他方法：業務人員可通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲取有價值資訊，還可通過行業協會(商會)、**的職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等機構)瞭解客戶的真實情況。
二、貸時審查
貸時審查是指審查人員對調查人員提供的資料進行核實、評定，複測貸款風險度，提出稽核意見，按規定履行審批手續。
貸時審查的內容
貸時審查的基本內容是多方面的。重點有：審批前提是否成立；信貸審批要求、法律意見是否落實；各項信貸檔案、資料、手續是否齊全；有關業務合同協議是否全面、正確簽訂，是否合法有效；各資料、檔案或合同之間邏輯關係是否一致、正確，表面是否真實；業務背景是否真實、合理；信貸用途是否符合要求；信貸額度、期限是否在有效範圍；信貸押品是否入賬(保證金)、入庫或監管(抵押物、其他質物)；信用狀況、主體與業務資格、財務狀況、人事和法律狀況是否有重大變化；操作程式是否正確，各級審批是否越權等。
應當指出，這種「執行」不是機械式的，存在著某種變通，但並不構成對審批意見的修改。
其一，根據落實的具體情況、程度以及其它制約因素，在不突破審批總限制的前提下，做出實際放款的決定。
其二，對多維審批意圖的實現方式做出有區別的處理和安排。如對雙方有約束力的內容、企業承諾等，一般需要在信貸合同中依法進行全面、正確約定；對於合作交易對手的限制性要求，如特定物件、合作期限等，需審查相關的歷史憑證、檔案、記錄；有關收費管理則稽核提交的相關收費憑證等。
三、貸後檢查
貸後檢查是指貸款發放後，貸款人對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。如果發現借款人未按規定用途使用貸款等造成貸款風險加大的情形，可提前收回貸款或採取相關保全措施。
2樓：巧米樂
貸款「三查」制度是指貸前調查、貸時審查和貸後檢查。
通過實施貸款「三查」，有利於貸款人較為全面地瞭解和掌握借款人經營狀況以及貸款的風險情況，及時發現風險隱患，採取相應風險防範和控制措施，保障銀行信貸資金安全。
同時，貸款「三查」制度執**況，也是在貸款出現風險後，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。
3樓：農村金融自**
貸前調查，貸中審查，貸後檢查。這是1筆貸款的三個檢查。
4樓：
貸前調查、貸中審查、貸後檢查
5樓：匿名使用者
一、填空題：（每空1分，共20分）
1、貸款按期限劃分種類有（ ）、（ ）、（ ）。
2、現行的貸款四級分類為（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。
3、信用貸款是指憑借款人的（ ）發放的貸款。
4、貸款的三查制度是指（ ）、（ ）、（ ）。
5、信用社核保主要內容是審查保證人的（ ）和（ ）。
6、案件專項治理工作中，必須執行的四項制度是（ ）、（ ）（ ）、（ ）。
二、單項選擇題：將正確的選項填入括號內。（每題1分，共10分）
1、抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價值的( )。
a、40%； b、50%； c、60%； d、70%。
2、下面不是按信用社承擔的經濟責任劃分的貸款是（ ）。
a、自營貸款； b、委託貸款； c、質押貸款； d、特定貸款。
3、下面不可以作為質押貸款的是（ ）。
a、匯票； b、支票； c、信用社股金證； d、存款單。
4、長期貸款是指貸款期限在（ ）的貸款。
a、2年以上（不含2年）； b、3年以上（不含3年）； c、4年以上（不含4年）； d、5年以上（不含5年）。
5、下面不屬於流動資金貸款的是（ ）。
a、臨時貸款； b、專案貸款； c、短期貸款； d、中長期貸款。
6、按照農村信用社資產負債比例管理的規定，年末存貸比例不得高於（ ）。
a、70%； b、80%； c、90%； d、100%。
7、按貸款風險分類法分類，儘管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這類貸款應劃為( )。
a、正常； b、關注； c、次級； d、可疑。
8、借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款期限屆滿前( )天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，並填寫制式《展期還款申請書》。
a、10； b、15； c、20； d、30。
9、貸款審批許可權以( )貸款金額確定。
a、單筆最大； b、單戶累計； c、筆數最大； d、最大一筆a。
10、下面不是對借款人信用分析的內容是：（ ）
a、借款人品格； b、借款人能力； c、借款人的資本； d、借款人的職務。
三、多項選擇題：每題正確答案不只一個，請將正確的選項填入括號內。多選或者少選均不得分，答錯不扣分。（每題3分，共15分）
1、《擔保法》規定，下列哪些財產不得抵押（ ）。
a、土地使用權； b、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施； c、所有權、使用權不明或者有爭議的財產； d、依法被查封、扣押、監管的財產。
2、《擔保法》規定，貸款保證的方式有( )。
a、一般保證； b、終生保證； c、連帶責任保證； d、人格保證。
3、根據中國人民銀行有關規定，農戶申請貸款應具備的條件是（ ）。
a、信譽較好； b、生產經營的產品有市場、有效益； c、還款**較強；
d、有相應的擔保措施。
4、農村信用社貸款貸後檢查方法有 ( )。
a、跟蹤檢查； b、定期檢查； c、不定期檢查； d、序時檢查。
5、「八榮八恥」內容有：（ ）
a、以服務人民為榮、以背離人民為恥；b、以團結互助為榮、以損人利己為恥；
c、以誠實守信為榮、以見利忘義為恥；d、以遵紀守法為榮、以違法亂紀為恥。
信用社貸款三查制度
6樓：海躍資訊科技
一、貸前調查
什麼是貸前調查是指貸款發放前銀行對貸款申請人基本情況的調查，並對其是否符合貸款條件和可發放的貸款額度做出初步判斷。
調查的重點主要包括申請人資信狀況、經營情況、申請貸款用途的合規性和合法性、貸款擔保情況等。
貸前調查的方法
1.現場調研——直接
現場會談(企業經營和發展的思路，內部的管理)、實地考察(生產、產品、賬款、固定資產、周圍狀況)
2.搜尋調查——間接
搜尋調查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查。這些媒介物包括：雜誌、書籍、期刊、網際網路資料、官方記錄等。搜尋調查應注意資訊渠道的權威性、可靠性和全面性。
3.委託調查：委託調查可通過中介機構或銀行自身網路開展調查。
4.其他方法：業務人員可通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲取有價值資訊，還可通過行業協會(商會)、**的職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等機構)瞭解客戶的真實情況。
二、貸時審查
貸時審查是指審查人員對調查人員提供的資料進行核實、評定，複測貸款風險度，提出稽核意見，按規定履行審批手續。
貸時審查的內容
貸時審查的基本內容是多方面的。重點有：審批前提是否成立；信貸審批要求、法律意見是否落實；各項信貸檔案、資料、手續是否齊全；有關業務合同協議是否全面、正確簽訂，是否合法有效；各資料、檔案或合同之間邏輯關係是否一致、正確，表面是否真實；業務背景是否真實、合理；信貸用途是否符合要求；信貸額度、期限是否在有效範圍；信貸押品是否入賬(保證金)、入庫或監管(抵押物、其他質物)；信用狀況、主體與業務資格、財務狀況、人事和法律狀況是否有重大變化；操作程式是否正確，各級審批是否越權等。
應當指出，這種「執行」不是機械式的，存在著某種變通，但並不構成對審批意見的修改。
其一，根據落實的具體情況、程度以及其它制約因素，在不突破審批總限制的前提下，做出實際放款的決定。
其二，對多維審批意圖的實現方式做出有區別的處理和安排。如對雙方有約束力的內容、企業承諾等，一般需要在信貸合同中依法進行全面、正確約定；對於合作交易對手的限制性要求，如特定物件、合作期限等，需審查相關的歷史憑證、檔案、記錄；有關收費管理則稽核提交的相關收費憑證等。
三、貸後檢查
貸後檢查是指貸款發放後，貸款人對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。如果發現借款人未按規定用途使用貸款等造成貸款風險加大的情形，可提前收回貸款或採取相關保全措施。
如何落實貸款三查制度
7樓：民生為本
首先要加強對一線信貸人員的崗位培訓和法制教育，基層信用社外勤主任定期對信貸員和客戶經理進行業務培訓和達標上崗測試，努力充實信貸員的知識面，真正做到知法、懂法、遵章、守紀，貸款放得出、收得回。
其次，貸款審查小組切實履行好其職能作用，小組成員在貸款審查時，應不受任何外界因素的影響，實事求是地對貸款進行合理的論證，不搞「串聯」，不搞「好人主義」，力求做到對貸款審查公正、嚴格、無漏洞，達到貸款審查的真正目的，為一把手信貸決策提供依據。
第三，基層信用社負責人、信貸主管在貸款制度執行過程中，應做好模範帶頭作用，嚴格按各自許可權和制度規定開展信貸工作。
只有這樣，經過堅持不懈的努力，「三查」制度才能真正得到落實，貸款質量才能得到保證，信用社的信貸工作才能更上一層樓，才能更好的為「三農」服務，才能更有力的支援地方經濟的發展。
如何做好貸款三查工作
8樓：鑽誠投資擔保****
(1)要制定完善明晰的貸款「三查」流程圖、貸款「三查」規範以及檢驗「三查」工作質量的標準，使貸款「三查」制度執行有路徑、有標準、檢查貸款「三查」工作落實執行的好壞評判有依據、有準繩。
(2)貸前調查要重點抓貸款資訊資料真實性管理。要對借款人有關資料進行收集、整理、歸納、分析和判斷，關鍵是要通過行之成效的途徑和方法驗證借款人有關資訊資料的真實性，以增強貸款審查決策的有效性。為了方便，可直接到速融100選擇貸款機構。
(3)貸時審查要重點抓風險量化預防控制管理。
(4)貸後檢查要重點抓貸款風險生長的預警和處置管理。
關於農村信用社貸款問題,關於農村信用社貸款用途的問題？
中介可以用你本人的資料進行貸款，存有風險，辦貸時請先確認信貸員身份 關於農村信用社貸款用途的問題？不管哪家銀行,最看重的就是借款人的信用了,所以你在申請的時候一定要實事求是地說明情況。如果你編造不真實的用途，就很難貸到款了的。因為信用社信貸員也不是吃乾飯的，你說的用途有時經不住人家幾問就問露陷了的，...
農村信用社貸款都有哪些，農村信用社貸款條件是什麼
需要看你是哪個城市的信用社，現在信用社都會有一些扶農貸款，需要村委做擔保。除開這個，一般都是要抵押的。如果是在省會城市，信用社一般會開設一些企業貸款。如有問題可以繼續發問，如能幫到你，謝謝！信用社貸款。農村信用小額貸款是指具有農村戶籍的農戶用種 養殖及其他銷費的貸款，當然買房也可以。二 在當地信用社...
農村信用社貸款個人收入證明，農村信用社貸款個人收入證明模板
一般分兩種情況 一 銀行有固定的格式，去貸款銀行索要。二 自己單位開一張證明，內容包括姓名 身份證號碼 所在單位崗位 職位 工作年限 月工資收入金額 單位經辦人 辦公室中國 單位公章 貸款需求，由銀行資金解決。銀行資金部分利率高於住房公積金貸款利率，有關貸款不懂得知識到 小整準 綱站看下。按貸款使用...